企业网上银行

网上银行是现代网络一体化的产物，它方便了企业单位和银行之间的交流，尤其是企业 单位各项经济业务活动发生的结算业务查询，同时也打破了传统银行业务的地域、时间限 制，能在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供金融服务，一方面方便了财务部门与 银行的对账，让企业单位的银行业务变得简便、快捷，同时还有利于吸引和保留优质客户，主 动扩大客户群，开辟新的利润来源。

企业网银是企业单位在其开户行办理的一种网上电子银行，在银行办理完毕后，银行会 给客户一个相应的u盾（网上银行用的），然后回到公司在自己常用的电脑上装置开户银行网 站里下载的网银软件，在每次登陆时，插上u盾并点击下载在电脑里的网银软件图标，输入 相应的密码即可。

企业网上银行可以帮助企业办理“账务查询”、“账户对账”、“转账汇款”、“发放 工资”等业务，这些都解决了出纳跑银行的不便，节约了大量的人力物力。网上银行可以办 理转账汇款业务，在企业单位采购汇款时，出纳人员根据领导审批的采购汇款单，登陆企业 网上银行，输入供货方的单位名称、银行账户和开户行信息即可办理转账，这就更加快速、及 时地完成了转账业务。同时，网上银行也可以打印汇款电子回单，这样就可以提供给财务部 门原始汇款单据，不必到银行去领取回单了。企业单位的网上银行还可以随时查询该企业单位 办理过的所有银行经济业务明细，这就便于出纳人员随时对账，防止了出纳记载的银行日记 账出现错记、漏记、重记的现象，更方便了出纳对未达账项的查询。

目前ICBC企业网上银行能为中小企业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位 提供以下服务。

账户管理

账户管理是指客户通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无 论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额 及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况；还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或 打印往来户的电子补充回单。账户管理为企业实现集约化、现代化管理提供了有力保障。

收款业务

收款业务是收费企业客户通过工行网上银行以批量方式主动收取签约个人或者其他已授 权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。它申办手续简便，收费方式灵活，可进行异地收 款，为收费客户提供了一条及时、快捷、高效的收费“通道”，解决了一直困扰收费客户的 “收费难”问题，缩短了资金周转周期，加快了资金的迅速回笼。

付款业务

付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四大精品及领先 业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物，是工行为满足各类企业客户的付 款需求而精心设计的全套付款解决方案。

集团理财

集团企业总.（母）公司可直接从注册的所有分（子）公司账户主动将资金上收或下拨到集 团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分（子）公司。定向汇款功能可以使企业在不开通 对外转账权限时实现对特定账户之间的转账。

信用证业务

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在 符合信用证条款的情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承 兑；或授权另一银行进行该项付款，或承兑；或授权另一银行议付。网上银行信用证业务为 企业网上银行客户提供了快速办理信用证业务的渠道，实现了通过网络向银行提交进口信作 证开证申请和修改申请、网上自助打印《不可撤销跟单信用证开证申请书》和《信用证修改申 请》、网上查询进出口信用证的功能。网上信用证业务大大节省了客户往来银行的时间与费 用，提高了工作效率，同时也为集团总部查询分支机构的信用证业务情况带来了便利，满足 了客户财务管理的需求。

贷款业务

贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功能，包括主账户、利随本清和借据 账查询等子功能。通过该业务，客户足不出户就能准确、及时、全面地了解总的贷款情况， 并了解贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比较详细的贷款信息，为企业财 务预决策提供数据。该业务特别为集团企业总（母）公司对注册的所有总（母）公司和分（子)' 公司的贷款账户的查询提供了方便。

投资理财

投资理财是工行为满足企业追求资金效益最大化和进行科学的财务管理需求而设计和开 发的。投资理财目前包括基金、国债、通知存款及协定存款四项业务。

贵宾室

贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能组合，通 过自动收款、预约服务、余额提醒、企业财务室等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的 银行服务，从而减轻客户财务工作量，降低资金运营成本，提高资金的使用效益，优化业务 操作流程，协助客户形成良好的资金运作模式。

代理行

根据工行网点众多、资金汇划迅速、服务手段强大等优势，目前工商银行的企业网上银 行代理行业务为客户提供两种代理结算合作方式，即代签汇票与代理汇兑。